国有大行手机APP部分业务略显繁琐 中小行客户端功能欠缺

日期:2020-03-18编辑作者:财经新闻

以手机银行等为代表的移动金融正逐渐成为用户青睐的主流金融服务方式。目前,手机银行用户量飙升,银行手机端服务渠道正在快速发展。

随着移动互联技术和设备的普及,越来越多的消费者习惯通过手机或PAD等移动终端实现各种消费付款。瞄准这一市场动向,各家银行也在移动金融领域加大投入,推出各种新功能新服务。汇款、无卡取现、理财、订机票、买电影票……移动金融渐渐成为一种生活方式。

中国银行个人网银 2019-01-11 11:37 分类:资讯 阅读()

近日,《证券日报》记者下载了多家银行的手机银行APP,亲身体验了各项功能和服务。记者发现,基本上各家银行手机银行APP的基础功能——常规的转账汇款、理财功能、生活类服务都一应俱全。客户不仅可用手机银行办理贷款、支付、信用卡等传统银行业务,还可以进行理财投资、办理生活缴费、充值、订票等与用户生活息息相关的服务。

银行发力手机银行APP

中国银行

但是,在功能和服务的门类上,各家银行差距还是很明显。与国有大行网点众多、客户数巨大类似,国有大行的手机银行功能尽可能照顾到各类用户的需求,为用户提供的功能和金融服务类信息较为齐全。而中小银行目前许多功能尚不具备,而页面上已有的某些功能虽然有图标,但点击以后却被告知暂时无法使用。

去银行办理业务,许多人抱怨人太多要花时间排队;旅游订机票,打电话或登录专门的订票网站嫌麻烦;周末想看电影,需办理影院的VIP卡才有折扣……

中国银行的功能:

部分大行APP

记者了解到,目前,中行、工行、农行、交行、建行、邮储、光大、招行、华夏银行等银行都开发了手机银行APP。也有银行创新另外推出自己的移动产品,例如光大银行的“瑶瑶缴费”和浦发银行的“浦发E社区”等。市民只需要动动指头,手机缴费、转账付款、购买电影票等都可以轻松搞定。

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转账步骤繁琐

后起之秀华夏银行则是在去年底推出“小龙人”移动银行,涵盖金融和生活两大板块。其中,通过其金融功能,可以对本行、他行账户统一管理,实现本行及跨行账户收付款,还可以购买基金、黄金、理财产品等。生活功能更满足消费者的便利需求,缴费、手机充值、购买机票、在线值机、实时购买电影票并在线选座,都可以借由手机上的“小龙人”移动银行实现。

个人网上银行,企业网上银行,手机银行,电话银行 网上银行开通流程:

《证券日报》记者在体验国有大行手机银行APP后发现,除现金业务外,手机银行基本可满足日常金融生活的大部分需求,包括查询、转账、汇款、缴费等基本业务。其次,还可以购买基金、黄金、外汇、银行理财产品等投资理财产品,还可进行预订机票、话费充值、购买电影票、商城购物、水电煤缴费等增值服务。针对银行网点人多排队时间长的问题,部分银行的手机银行均提供预约功能,减少用户排队时间。相对于中小银行,不仅功能服务种类多,打开各项功能的速度也要快得多,每个环节均不用花费很长的缓冲时间,省时又省力。

手机APP上买彩票投注

1.拿身份证去银行办理借记卡并开通网银

但是,美中不足的是,目前在转账功能方面,部分国有大行有所欠缺,转账操作步骤多,体验差。某国有大行手机银行APP,点击“转账汇款”可看到提供了手机号码转账、摇一摇转账、预约转账、普通跨行转账、加急跨行转账等多种方式,且分类清晰,体验较好。然而,跨行转账步骤十分复杂,一个完整的跨行转账操作要经过填写转账金额、收款人账号、收款人户名,选择收款银行,选择收款银行所在省份,选择收款银行所在城市,选择收款银行网点,输入短信验证码,输入转账密码等一系列步骤,耗时较长。另外,该银行手机银行普通跨行转账有最低转账额度限额,而其余多数银行的手机银行即使一分钱也能转账。

手机银行APP如何操作?注册及使用有多便捷?记者就浦发银行的使用体验了一番。记者在手机APP商店搜索并下载“浦发手机银行”,在登录页面点击“注册”按钮后,系统自动跳转注册界面,输入手机号码后,点击获取手机验证码,设置登录密码即完成了注册。从产品的主页面可以看到,该产品主要有轻松生活、移动银行和金融生活,融合了手机充值,电影票、理财产品购买,缴费和买火车票等功能。随意点开“手机充值”,输入手机号码并选择充值金额,确认订单之后根据提示进行支付即可,十分方便。

2.用银行给的动态口令卡激活帐号

另一家国有大行手机银行APP大额转账需使用外部安全认证介质。对于高于5000元的转账汇款,用户需选择转入账户的所在地以及网点,同时,需要使用该银行的密码器,输入验证图片中的彩色数字进行安全验证,步骤较多。

记者从各大银行的手机银行APP上了解到,银行的手机银行APP基本上都具有账户查询和转账付款功能,账户查询包括查询余额、明细、积分、信用卡还款等。

3.激活时安装数字证书

中小银行APP

转账方面,如,光大银行手机客户端,通过输入收款人手机号可以进行本行转账、跨行汇款、活期和定期互转的功能。部分银行通过手机APP转账还有一定的折扣。如:农行手机APP目前暂时手续费全免。行内转账和跨行转账都免手续费。

个人网上银行功能:

功能不全

缴费方面,通过手机银行APP,可以办理缴移动、联通、电信费用,水电费等。以交行手机银行为例,客户通过该行手机银行可以缴纳电费、学费以及液化石油气IC卡充值。

1.查询服务:电子现金服务,账户和服务记录查询

在功能和服务上,与国有大行APP相比,中小银行相差甚远。《证券日报》记者也下载了部分股份制银行和城商行手机银行APP,发现多数APP在功能的丰富性、体验性上明显逊色于国有大行。

理财方面,多家银行均有手机银行专属理财产品,通过手机银行可以购买理财产品,有的产品的收益率高于普通产品。

2.转账汇款:银行本票/汇票申请,专账管理,定期存 款,通知存款,转账记录,预约管理

综合来看,中小银行手机APP基础功能偏少、在线申请信用卡功能不具备、生活缴费、商旅消费服务、在线客服上均没有涉及。像目前比较受欢迎的预约排号、无卡取款、线上贷款功能和二维码收付款功能也大多不具备。

“我用的是浦发银行的手机银行APP,平时经常用它查询银行卡余额、房贷信息、手机话费充值,还可以买彩票,对于像我这样的彩票迷,只需要在手机上操作,动动手指头就能办好,很方便。”家住青秀区的吴先生称,用了手机APP,日常生活中省了许多麻烦。

3.公共服务缴费:预付卡充值,银医通和自助缴费

记者打开某股份制银行手机银行APP,可见“精选”、“生活”、“理财”、“我的”4个菜单栏。用户首先看到的是“精选”菜单栏中的业务和功能推广页面。点击“我的”菜单方可进入登录页面。从投资理财功能来看,在该银行上可购买银行理财产品、基金,也可办理结售汇、银证转账业务,但不能买卖国债和银期转账。同时,无卡取款、预约排号等目前比较受欢迎的功能缺失。此外,其商旅服务功能薄弱。

提醒:便利之余仍不能忘安全

4.投资理财:期权,保险查询,双向宝,贵金属代理, 中银理财计划,外汇交易,黄金和基金交易,B股证转账,第三方存管,国债交易,银期转账

本报记者又登录了两家城商行手机银行,均发现页面上已有的一部分功能暂时无法使用。此前,本报记者曾经登录其中一家手机银行APP,页面显示飞机票无法购买,用户会被提示“我们正在努力中,敬请期待!”但是目前,购买飞机票这项功能在页面上已经被取消。另一家城商行手机银行必须要先注册登录才能办理最基本的类似于代理缴费、基金代销、转账汇款等业务。

手机银行APP虽然使用方便,不过目前许多用户对移动金融不熟悉使得大家担心其安全问题。那么,客户平时使用银行APP时应该如何防范安全风险?浦发银行南宁分行电子银行经理廖旋建议:

5.结售汇:小额结售汇

本报记者还注意到,另有部分城商行手机银行的理财种类少,只有银行理财产品和基金,近来受用户欢迎的在线申请信用卡、在线申请贷款功能还都未开发。证券日报

  1. 通过正规渠道下载银行APP,特别是安卓用户,建议通过银行官方手机网站;

  2. 使用完毕后及时退出,不要继续在后台运行系统;

  3. 要设置较为复杂的登录密码、支付密码等,同时注意密码的保密;

6.信用卡:虚拟银行卡服务,信用卡附属卡管理,信 用卡分期付款,信用卡查询,信用卡转账还款,信用卡功能设定

4. 如果APP具备保存密码的选项,建议不要勾选,每次登录时均重新输入登录密码;

网上中国银行 中国银行个人网银

5. 在交易过程中保证手机在个人身边,不要在交易过程中远离手机,如确有紧急事项,请结束当前交易并退出APP系统;

7.电子支付:网上分期支付,中银快付,协议支付, 理财支付网上支付

6. 安卓用户务必安装业界主流的安全软件,定期杀毒,不要下载不明来源的程序;

8.贷款管理:贷款提前还款测算,贷款查询

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